Onde investir com a queda dos juros? Conheça 3 opções de investimentos

Um assunto que está se tornando cada vez mais popular no Brasil é o da educação financeira.

Onde muitas pessoas estão se conscientizando de que é preciso poupar uma parte do salário todos os meses.

A fim de investir o seu dinheiro para ter uma aposentadoria mais tranquila.

Mas recentemente foi anunciado pelo Copom (Comitê de Política Monetária) a queda da taxa básica de juros de um patamar de 6,5% para 6% ao ano.

Até agora a menor taxa já registrada na história.

E por mais que seja um sinal positivo para a economia, isso também afeta os investimentos.

Desse modo, o objetivo desse artigo é esclarecer como essa queda na taxa de juros afeta os investimentos.

Além de mostrar outras 3 opções de ativos para investir com a queda dos juros.

Impacto da Queda dos Juros na Renda Fixa

A renda fixa é uma modalidade de investimento onde se pode prever a rentabilidade de um ativo no momento da aplicação.

A mesma é recomendada para qualquer tipo de investidor.

Desde quem está iniciando e até para quem já tem um conhecimento maior na área.

Ao se falar de renda fixa, o Tesouro Direto é o investimento mais conhecido.

Trata-se de um programa criado pelo governo que permite que a população invista em títulos públicos.

Existem também títulos privados, como CDBs, LCIs, LCAs que são emitidos por bancos.

Com a queda da taxa Selic para 6% ao ano...

Significa que um rendimento atrelado a esse indicador, vai render o valor bruto de 6% em um ano.

Se descontar o imposto de renda, mais a inflação, que está por volta de 3 e 4%, a rentabilidade líquida de um investimento de renda fixa será de aproximadamente 1% ao ano.

Não vou nem comentar sobre a rentabilidade da poupança então.

Com estes dados, talvez você esteja se perguntando...

"Quer dizer que eu tenho que desistir da renda fixa então? ".

Não, claro que não.

Por mais que a renda fixa não tenha mais os altos retornos como já teve no Brasil, quando a taxa Selic estava por volta dos 14% ao ano.

A renda fixa continua sendo uma ótima opção para diversificar a sua carteira de investimentos.

Além de ser a classe de investimentos mais segura que temos no país.

Entretanto, quando se trata de rentabilidade, realmente a renda fixa está pouco atraente.

Desse modo, outras classes de investimento acabam chamando mais a atenção dos investidores.

Portanto, vamos ver agora outra classe de ativos que tem maior potencial de retorno para investir com a queda dos juros.

Renda Variável

Com tudo o que está acontecendo na economia, a bolsa de valores está chamando cada vez mais atenção dos investidores.

Há pouco tempo atingiu a marca de mais de 100 mil pontos.

Assim como também bateu o número recorde de 1 milhão de investidores.

E quanto mais pessoas continuarem aderindo a esta classe de investimentos, mais ela continuará crescendo.

"Mas então quer dizer que a melhor opção de investimentos é a bolsa de valores? ".

Não necessariamente.

Depende de alguns fatores.

Mas o mais importante deles é o seu perfil de investidor.

A bolsa de valores com certeza pode apresentar retornos bem mais elevados do que a renda fixa.

Mas os riscos também são bem maiores.

Desse modo, se você é uma pessoa que não quer ver o seu capital diminuindo, a bolsa de valores não é aconselhada para você.

Pois não condiz com o seu perfil de investidor.

Em contrapartida, se você entende que o seu dinheiro pode oscilar, e aceita que uma parcela do seu capital esteja sob maior risco, vá em frente.

Contudo, é importante lembrar que você nunca deve colocar na bolsa de valores um dinheiro que sabe que vai precisar dentro de algum tempo.

Invista apenas dinheiro que você não tem previsão de uso.

Assim como também não é aconselhado investir todo o seu capital na bolsa.

Tendo isso em mente, vou apresentar agora 3 opções de investimentos de renda variável, que podem trazer maiores retornos.

Ações

Podemos dizer que as ações são os ativos de renda variável mais famosos, pois são os mais conhecidos pelos investidores.

Quando se comenta em bolsa de valores, a primeira coisa que vem à cabeça são ações.

As mesmas são títulos que representam parte do capital social de uma empresa.

Ao adquirir uma ação, oferecem ao proprietário o direito de participação nos resultados dessa empresa.

Dessa forma, o mesmo pode receber dividendos (parte dos lucros), e em alguns casos, até participar de assembleias dos cotistas.

Mas ao adquirir a ação de uma empresa, além de ter direito aos lucros, você também estará sujeito aos riscos da mesma.

Portanto, é muito importante escolher bem as empresas que você irá investir.

O preço das ações na bolsa de valores oscila conforme a lei de oferta e demanda.

Quando há muitas pessoas querendo comprar um papel, ele tende a se valorizar.

Enquanto que quando há muitas pessoas querendo vender, o mesmo tende a se desvalorizar.

Fundos Imobiliários

Outra opção para investir com a queda dos juros, e que também é um ativo de renda variável, são os fundos imobiliários.

A maior parte das pessoas pensa que a única forma de investir em imóveis é comprar um para alugar ou então vender alguns anos depois por um preço mais alto.

Entretanto, os fundos imobiliários são uma outra forma de investir em imóveis.

De uma forma resumida, os fundos imobiliários são compostos por um conjunto de investidores, que junta capital para comprar um ou mais imóveis.

O fundo, depois de se tornar dono dos imóveis, é administrado por um gestor.

Os inquilinos desses imóveis irão pagar aluguel para o fundo, que então distribuirá para os cotistas.

As vantagens dos fundos imobiliários em relação aos imóveis físicos é que é possível investir com bem pouco capital.

Você pode comprar cotas de fundos imobiliários na bolsa de valores com menos de 100 reais.

Além disso, os fundos imobiliários são donos de diversos imóveis, muitas vezes prédios inteiros, portanto o risco também está diluído.

ETFs

ETF é a sigla para Exchange Traded Funds.

Elas são fundos de índices que também são negociadas na bolsa de valores.

"Mas o que são fundos de índices? ".

São fundos que tem como referência algum índice do mercado financeiro.

Portanto, o objetivo de cada um desses ETFs é replicar a rentabilidade desse índice.

Deixe-me explicar dessa forma:

O Ibovespa é o índice que representa as principais ações da bolsa de valores. Ou seja, é o movimento que a bolsa de valores como um todo faz.

Existe uma ETF, o BOVA11 que replica esse índice.

Portanto, ao comprar cotas desse ETF, você está investindo na bolsa de valores como um todo.

É como se você comprasse um pacote de ações.

As ETFs também são outra opção de ativo para investir com a queda de juros.

É indicado para quem não quer escolher sozinho os ativos, mas sim delegar para um gestor.

Conclusões

Com a redução da taxa básica de juros, os investimentos de renda fixa que sempre foram muito "queridos" pelos brasileiros devido aos retornos altíssimos passam a ficar menos atraentes.

Por esse motivo mais pessoas acabam olhando com mais cuidado para ativos de renda variável.

E passam a se informar mais sobre a bolsa de valores.

Neste artigo foram apresentadas 3 opções de ativos que se tornam mais atrativos para investir com a queda dos juros, sendo eles:

• Ações
• Fundos Imobiliários
• ETFs

Mas sempre tenha em mente que eles são ativos de renda variável.

E ao investir seu dinheiro em algum deles, você está sujeito a um risco maior.

Portanto primeiro defina o seu perfil de investidor, para ter certeza de que aceita o risco destes ativos.

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Forte abraço,

Francisco Krieger Abrunhoza